К концу 2022 года обеспеченность жильём на одного проживающего в РК составила 23,4 кв. м — всего на 0,9% больше, чем в предыдущем году. Это значение существенно ниже стандартов ООН — 30 кв. м. Именно такой показатель, по мнению Организации Объединённых Наций, является минимально допустимым в развитых странах. Для сравнения: в соседней России уровень обеспеченности жильём составляет уже более 28 кв. м на человека, в Великобритании — 35 кв. м, во Франции и даже в густонаселённой Японии — 39 кв. м, в Германии, чьи проблемы с жильём общеизвестны — 46 кв. м, в США — 68 кв. м, а в Австралии — и вовсе 89 кв. м.
Основная причина низкой обеспеченности жильём в Казахстане — низкий уровень доступности приобретения этого жилья. Ключевую роль в процессе приобретения жилья в стране играет ипотека. Для многих людей это основной и порой единственный доступный способ стать собственником жилья. В стране есть ощутимая потребность в жилье, и ипотека становится неотъемлемой частью жилищной политики.
Одним из самых популярных направлений ипотечного кредитования в Казахстане остаётся система жилищно-строительных сбережений (ЖСС), которая, по факту, является наиболее доступным способом приобретения жилья. Единственный фининститут, реализующий систему ЖСС в Казахстане — Отбасы банк. Именно этот банк в рамках системы ЖСС предлагает самые низкие ставки, позволяя гражданам приобретать жильё.
На сегодняшний день количество участников системы жилищных строительных сбережений составляет 2,7 млн человек, или, по оценочным данным, 28% от экономически активного населения страны. При этом из года в год наблюдается рост: к примеру, в 2021 году доля составляла 23,5%, в 2020-м — 20,3%, в 2019-м — 16,9%, в 2018-м — 14,2%. В текущем году новыми участниками системы жилищных строительных сбережений уже стали 377 070 казахстанцев. В целом доля банка от всего портфеля ипотеки страны составляет 56% (по состоянию на 1 октября 2023 года).
В свою очередь, ипотечные продукты готовы предоставить ещё 12 из 21 БВУ РК. Однако коммерческая ипотека довольно дорога и малодоступна для граждан страны. В ноябре 2023 года годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по «обычной» ипотеке, то есть по займам вне партнёрских программ банков и льготных госпрограмм, а также не по системе ЖСС, варьировалась от 15% до 26,5%. Это настолько высокие ставки, что мало кто из казахстанцев будет рассчитывать на такой вариант. Кроме того, это минимальные ставки, итоговое значение может быть ещё больше.
Минимальные значения ГЭСВ от 15% до 20% предлагают три фининститута — Банк ЦентрКредит, Altyn Bank и Банк Фридом Финанс Казахстан. У 7 БВУ минимальная ГЭСВ и вовсе превышает 20%: у Halyk Bank — от 20,4%, у Шинхан Банка — от 20,9%, у Нурбанка — от 21,4%, у ForteBank — от 22,3%, у Bank RBK — от 23,2%, у КЗИ Банка — от 24,8%, у Банка Китая в Казахстане — от 26,5%. При этом последние два упомянутых БВУ, помимо высокой ставки, выдают ипотеку на короткий срок (5 и 7 лет соответственно), что также делает заём практически недоступным для обычных граждан.
Стоит отметить, что БВУ РК постепенно ужесточают требования к платёжеспособности клиентов, что, в свою очередь, также оказывает ограничительное влияние на доступность приобретения жилья.
Высокие процентные ставки по ипотеке в РК подтверждаются и международными аналитиками. Так, согласно данным аналитиков Numbeo, в рейтинге по процентным ставкам по ипотеке среди 104 государств и территорий Казахстан оказался в десятке стран с самыми высокими ставками.
